October 1, 2023

Jag är 77 och jobbar fortfarande. Är det sant att jag inte behöver ta RMD?

Finansiell rådgivare och krönikör Brandon Renfro

Finansiell rådgivare och krönikör Brandon Renfro

Jag är 77 år och Jag bad min 401(k) fondförvaltare att förbereda min RMD. Jag fick veta att jag inte behöver ta ut mina pengar om jag fortfarande är anställd. Bekräfta om detta verkligen är en IRS-regel eller fondbolagets.

-Bea

Det stämmer, Bea. Om du fortfarande är anställd behöver du inte dra av en obligatorisk minimifördelning (RMD) från din nuvarande 401(k), oavsett din ålder, om inte din arbetsgivare kräver det. Detta är faktiskt en IRS-regel.

RMD-kraven beror på din ålder, kontotyp och om du fortfarande är anställd eller inte. Det har nyligen skett några ändringar av dessa regler. Så låt oss titta på minimiutbetalningskraven. (Och om du behöver hjälp med pensionsplanering, inklusive RMDs, kanske du vill överväga att prata med en finansiell rådgivare.)

Vad är RMD och när är de obligatoriska?

Ett par beräknar sina RMD tillsammans på en bärbar dator.

Ett par beräknar sina RMD tillsammans på en bärbar dator.

IRS tillåter inte dig att behålla ditt pensionssparande på skatteuppskjutna konton på obestämd tid. Istället kräver regeringen att du varje år ska ta ut en viss summa pengar från dina konton. Hur mycket du behöver ta ut beror på din ålder och hur mycket pengar som fanns på ditt konto i slutet av föregående år.

Före SECURE Act från 2019 började RMDs vid 70 ½ års ålder. Men lagen höjde RMD-åldern till 72 år.

Denna ökning blev dock kortvarig. SECURE Act 2.0 höjde RMD-åldern till 73 år från 2023 och höjde den till 75 år 2033.

Med undantag för Roth IRA, kräver de flesta skattegynnade pensionskonton att du ritar en RMD.

Enligt tidigare lag fortsatte utsedda Roth-konton i arbetsgivarsponsrade planer som Roth 401(k)s och Roth 403(b)s att omfattas av RMD-reglerna. SECURE Act 2.0 korrigerade dock denna brist och från och med 2024 kommer inga Roth-konton att vara föremål för åldersbaserade RMD. Jag anger “åldersbaserad” här för att återspegla det faktum att ärvda Roth-konton fortfarande är föremål för 10-årsregeln. (Och om du har andra pensionsfrågor kan det här verktyget hjälpa dig att hitta potentiella finansiella rådgivare.)

Jobbar du fortfarande?

Pensionär beräknar hennes RMD

Pensionär beräknar hennes RMD

Här är undantaget som gäller för dig. Om du fortfarande är anställd behöver du inte få RMD från planen som dina nuvarande arbetsgivarfonder har.

Även om du fortfarande arbetar behöver du fortfarande skaffa RMD från:

Så om du har en 401(k) från en tidigare arbetsgivare måste du se till att du tar ut RMD från det kontot. En bra lösning för att undvika RMDs på ett gammalt konto är att helt enkelt överföra dessa pengar till din nuvarande plan, om det är berättigat. (Och om du behöver hjälp med att planera dina RMD:er, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare.)

slutsats

Eftersom du fortfarande är anställd behöver du inte dra en RMD från din nuvarande arbetsgivares pensionsplan. RMD gäller inte heller för Roth-konton. Du behöver dock fortfarande ansöka om en RMD om du fortfarande har ett pensionskonto från en tidigare arbetsgivare.

Tips för att hitta en finansiell rådgivare

  • Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg sätter dig i kontakt med upp till tre verifierade finansiella rådgivare baserade i ditt område, och du kan ha kostnadsfria introduktionsmöten med dina lämpliga rådgivare för att bestämma vilken du tycker är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

  • Överväg några rådgivare innan du bestämmer dig för en. Det är viktigt att du hittar någon du litar på för att hantera dina pengar. När du väger dina alternativ är det en bra idé att ställa dessa frågor till en rådgivare för att säkerställa att du gör rätt val.

Brandon Renfro, CFP®, är kolumnist för finansiell planering på SmartAsset och svarar på läsarfrågor om privatekonomi och skatteämnen. Har du en fråga du vill ha svar på? Skicka ett e-postmeddelande till AskAnAdvisor@smartasset.com så kan din fråga besvaras i en framtida kolumn.

Observera att Brandon inte deltar i SmartAdvisor Match-plattformen och har fått ersättning för denna artikel.

Fotokrediter: ©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/FG Trade

Inlägget Fråga en rådgivare: Jag är 77 och arbetar fortfarande. Är det sant att jag inte behöver ta RMD? dök först upp på SmartReads av SmartAsset.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *