September 22, 2023

Hur man får ett privatlån efter konkurs

kan användas för flera ändamål inklusive gör-det-själv och mer. Men kan du fortfarande få tillgång till den ekonomiska mångsidigheten hos ett personligt lån efter konkurs?

Det är möjligt men kräver några smarta ekonomiska grepp från din sida och att hitta rätt långivare till privatlån.

Kan jag få ett privatlån efter konkurs?

Att återställa din kreditupplysning från en kapitel 7 eller kapitel 13-konkurs är utmanande. Det tar tid, disciplinerad återbetalning av pågående skulder – och tålamod. Med en meritlista att göra betalningar i tid kommer din kreditpoäng så småningom att återhämta sig och du kommer att ha möjlighet att ta nya lån.

Beroende på vilken typ av konkurs, kommer fläcken att finnas kvar i din kredithistorik i sju till tio år. Det är bäst för dig under dessa år att hålla din osäkrade skuldbörda låg.

Det är ofta bäst – och ibland krävs enligt lag – att vänta tills efter att konkursen är klar innan du ansöker om ny kredit.

Skaffa ett personligt lån efter kapitel 7 konkursbefrielse

Det finns inkomstgränser för dem som kan kvalificera sig för kapitel 7-konkurs eftersom det städar upp din ekonomiska situation. Kapitel 7 konkurs är avvecklingen av dina kvalificerade skulder utan en återbetalningsplan. Alla säkrade personliga lån med säkerhet i egendom som inte skyddas av statlig lag som skattebefrielse kommer att säljas med intäkterna till långivarna.

Om du kvalificerar dig för ett personligt lån efter en kapitel 7-konkurs kommer det att ta tid för din kreditvärdighet att återhämta sig. Eftersom borgenärerna inte fått betalningar för osäkrade skulder under likvidationen måste de förnya sin skyldighet att återbetala mindre belopp av lån, som t.ex. kreditkort, innan en långivare kan överväga att ge dig ett engångsbelopp på ett privatlån.

Få ett personligt lån efter kapitel 13 lättnad

En kapitel 13-konkurs kräver ett schema för återbetalning av delar av eller hela din skuld under en period på tre till fem år. Borgenärer kan betrakta dessa skuldbetalningar som en indikator på bättre kreditrisk jämfört med en kapitel 7-konkurs.

Effekten av kapitel 7 och kapitel 13 konkurser på kreditprofilen är liknande. I båda fallen kan du förvänta dig att din kreditvärdighet sjunker. Men med en ny ekonomisk start kan du arbeta för att återställa din kreditvärdighet och visa förbättrad berättigande till privatlånelångivare. Långivare kommer noggrant att undersöka din tidigare skuldåterbetalningshistorik och kan debitera dig högre räntor.

De bästa alternativa lånen efter konkurs

Leta efter ett säkrat privatlån

Det – och förmodligen lättaste att få godkännande av en låneansökan efter en konkurs – kan vara en. Detta är en typ av privatlån där du måste pantsätta något av värde, som ett fordon eller… för att betala av skulden. Osäkrade skulder är svårare att kvalificera sig för, medan ett säkrat personligt lån kan förbättra din behörighet. Det kan också hjälpa till att sänka din ränta.

Överväg en medundertecknare

Ett annat alternativ är att använda en medundertecknare. Det är då en vän eller familjemedlem sätter sitt namn på låneavtalet med dig och lovar att betala av skulden om du inte kan göra det. Det är en tung börda att lägga på någon och du bör bara fråga någon med bra eller till och med utmärkt kredit. Och var barmhärtig om de vägrar att ta ett sådant ansvar.

Undersök ett kredituppbyggnadslån

Du kanske också letar efter en leverantör av finansiella tjänster som erbjuder “kreditlån.” Dessa alternativa låneprogram är små mängder personliga lån som ofta hålls på ett bankkonto och är endast tillgängliga efter full återbetalning. Dina månatliga betalningar rapporteras till kreditbyråerna och hjälper dig att förbättra din kreditvärdighet.

Ett säkert kreditkort kan vara rätt väg att gå

Säkrade kreditkort är ett annat sätt att radera en dålig kredithistorik. Din kredit är säkrad med en engångsdeposition i kontanter. Ofta speglar kreditgränsen storleken på din insättning. Banker, kreditföreningar, andra finansiella institutioner och kreditkortsutgivare erbjuder säkrade kreditkort för låntagare som vill bygga en ny betalningshistorik.

Hur man ansöker om ett privatlån efter konkurs

Processen för att ansöka om ett privatlån efter en kapitel 7 eller kapitel 13-konkurs är i stort sett densamma. Här är stegen att överväga:

  1. Ta reda på var din kreditvärdighet ligger. Om en låg poäng är ett hinder för din kreditvärdighet kan du ta mer tid på dig att förbättra din kreditvärdighet. Bättre räntor kan väntas för den som väntar.

  2. Prekvalificera med mer än en långivare för att se låneerbjudanden. Bestäm den bästa årliga procentsatsen du kan tjäna.

  3. Se till att återbetalningsvillkoren ligger inom din budget. Kommer månadsbetalningen att vara överkomlig? Om inte, arbeta på din kreditvärdering ett tag för att kvalificera dig för en lägre ränta.

  4. Skicka in en officiell låneansökan till långivaren med de mest förmånliga lånevillkoren.

  5. Betala i tid – även tidigt om du kan. För varje punktlig månadsbetalning kommer du närmare en bra kreditvärdighet.

personliga lån

personliga lån

Se upp för kreditbedrägerier

Du kanske vill förbättra din dåliga kreditsituation och är frustrerad över de högre räntorna som är tillgängliga för dig efter konkurs. Du kommer sannolikt att se frestande låneerbjudanden samma dag som verkar önskvärda. I verkligheten kan dessa alternativa lån vara skadliga för din ekonomiska framtid och helande kredit. Var försiktig:

Leverantörer av kortfristiga lån. För nödställda låntagare kan detta vara den mest kostsamma, kortsiktiga och högräntelösningen. Omedelbar kontantlättnad samma dag följs av dyra betalningsplaner som kan vara svåra att betala tillbaka. Statens tillsynsmyndighet för privatekonomi, Consumer Finance Protection Bureau (CFPB), säger att en avgift på $15 för varje lånat $100 är typiskt för kortfristiga lån – vilket översätts till en nästan 400% årlig procentandel för ett tvåveckorslån.

titellån. Ett annat alternativt lån som kan ge mer smärta än lindring. Att belåna ett fordons titel till en långivare för snabba kontanter är ett kortfristigt lån med hög ränta som låntagare som försöker betala av titellån ofta förnyar om och om igen.

Lån utan kreditprövning. De ogynnsamma kreditvillkoren som ofta erbjuds av “köp här, betala här” billån kan innebära att du slutar betala tusentals dollar mer än fordonets faktiska värde, enligt CFPB.

Garanterade entréerbjudanden.. Många stater har förbjudit långivare som påstår sig erbjuda “garanterat godkännande” för ett lån. Alltför många konsumenter har blivit lurade av höga räntor, underprissättningar eller andra bedrägliga krediterbjudanden.

Skumma kreditreparationer. I augusti 2023 tillkännagav CFPB en uppgörelse på flera miljarder dollar med några av landets största lånereparationsföretag. En domstolsbeslut sade att företagen “samlade in olagliga förskott för kreditreparationstjänster genom telemarketing.”

Enligt CFPB bör konsumenter vara försiktiga med kreditreparationsföretag som:

  1. Begär förskottsbetalning.

  2. Lovar att ta bort negativ kreditinformation från deras kredithistorik.

  3. Säg åt dem att inte kontakta kreditupplysningsföretag.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *