by (Bloomberg) – Världens största betalningsnätverk förändrar hur det hanterar handlare som vill ta ut extra avgifter från sina kunder när de betalar med kreditkort.
Mest läst av Bloomberg
Under de senaste månaderna har Visa Inc. sänkt det maximala beloppet som återförsäljare kan debitera konsumenter med företagets kort. Företaget har också börjat skicka ut personliga inspektörer för att säkerställa att butiker följer reglerna när de tar ut sådana tillägg.
Visas drag kommer när fler småföretag säger att de känner sig pressade av de avgifter de betalar bankerna för att acceptera elektroniska betalningar. För att täcka dessa kostnader, även kallade förmedlingsavgifter, använder de allt oftare korttillägg.
“Vi ser bara till att det är rättvist och rättvist när konsumenter debiteras en premie”, sa Visas vd Ryan McInerney på ett konferenssamtal denna vecka. ”Vi tycker inte att det är bra att konsumenterna får en premie. Men självklart har återförsäljare i vissa jurisdiktioner i USA och runt om i världen möjligheten att göra det.”
Det har blivit en välbekant syn i småföretag över hela landet: Kassaskyltar som visar att det tillkommer en extra avgift när du betalar med kreditkort. Eller på restauranger, servitörerna utfärdar notan och det finns ett pris för att betala med kontanter och ett annat för att använda ett kort. Enligt en undersökning från betalningskonsultföretaget Strawhecker Group förra året sa cirka 23 % av småföretagen att de tar ut en extra avgift från kunder som använder kreditkort.
tala fritt
Det var en dom från USA:s högsta domstol från 2017 som banade väg för en mer utbredd användning av tilläggsavgifter. Domstolen beordrade en granskning av en lag i New York som förbjöd återförsäljare att införa en tilläggsavgift på kreditkortsköp, och sa att åtgärden skulle kunna kränka återförsäljarnas rätt till yttrandefrihet.
Handlare tillåts nu att ta betalt för sina kunder vid kassan i alla delstater utom två, men återförsäljare möter fortfarande en mängd olika regler och restriktioner relaterade till den praxis som införts av Visa och konkurrenten Mastercard Inc. samt ställs inför otaliga statliga och federala lagar.
I New York tar ett växande antal bodegor och restauranger ut tilläggsavgifter för att kompensera kostnaderna för att acceptera kreditkort. Även om företag kan erbjuda rabatt när konsumenter betalar med kontanter, kan de inte ange ett pris och sedan lägga till en avgift i kassan när kunder väljer att betala med kort.
Det finns tecken på att konsumenterna blir allt mer missnöjda med företagens mycket olika avgiftspolicyer. Hittills i år har New York State Division of Consumer Protection behandlat 172 klagomål relaterade till kreditkortsavgifter, nästan lika många som 196 under hela förra året.
Enligt ett kundmeddelande från betalningsprocessorn Worldpay som Bloomberg News har erhållit, har Visa under de senaste månaderna börjat skicka ut personliga revisorer för att säkerställa att handlarna tillämpar tilläggsavgifterna korrekt.
Tidigare under året kunde nätverket också börja utdöma böter för handlare som det har funnit att de inte uppfyller kraven, står det i releasen. Medan den första överträdelsen endast resulterar i en varning, är den andra och tredje överträdelsen föremål för böter på $5 000 respektive $25 000.
Sedan, i april, satte betalningsjätten ett tak på beloppet som handlare kan ta ut från 4 % till 3 %. San Francisco-baserade Visa har länge krävt att handlare ska ge sin betalningsprocessor 30 dagars varsel innan de börjar debitera konsumenter, och företag får inte ta ut mer än kostnaden för kortacceptans.
Valutakursavgifter
Förmedlingsavgifter står i centrum för debatten. Medan Visa och Mastercard bestämmer priserna för dessa avgifter, är det bankerna som ger ut korten som behåller huvuddelen av avgifterna.
Även om de är slantar per köp, har dessa kostnader ökat de senaste åren eftersom fler konsumenter använder kreditkort, som vanligtvis har högre konverteringsavgifter än betalkort. Sammantaget spenderade amerikanska handlare rekordstora 160,7 miljarder dollar på dessa så kallade swipe-avgifter förra året, en ökning med 16,7 % från 2021, enligt industripublikationen Nilson Report.
Det är inte bara hörnbutiker som i allt högre grad förlitar sig på tilläggsavgifter. Ett växande antal företag som historiskt har betalat med check eller direkt banköverföring – såsom konsulter, entreprenörer och gräsmattavårdare – använder tilläggsavgifter för att kompensera för kostnaden för första kreditkortsgodkännande.
CardX, en kortprocessor som hjälper handlare att samla in tilläggsavgifter på ett sätt som följer statliga lagar och Visa och Mastercard-regler, såg betalningsvolymen öka med 78 % 2022 jämfört med föregående år.
“Många handlare accepterar inte ens kort om de inte har möjlighet att ta ut en premie”, sa CardX vd Jonathan Razi i en intervju. “När tillägg tillämpas i linje med bästa praxis är det faktiskt ett sätt för många handlare att börja acceptera kort för första gången.”
Mest läst av Bloomberg Businessweek
©2023 Bloomberg LP
